Кредитная карта
100 дней без процентов

Оформление кредитной карты

Кредитная карта выпускается в трех вариантах, отличие которых в кредитном лимите и нюансах оформления.

• Карта Classic/Standart (лимит до 50 тысяч):

  Требуется только паспорт и гражданство Российской Федерации.

• Карта Gold (лимит от 50 000 до 200 000 рублей):

  Требуется паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность

  Любой из нижеперечисленных:

  • Водительские права
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Полис ОМС
  • Загранпаспорт
  • Карта другого банка
• Карта Platinum (от 200 000 руб. до 1 млн. рублей):

  Нужны 3 документа: паспорт РФ, любой документ из списка выше, а также справка о доходах, оформленная по форме банка или 2НДФЛ.

Справка предоставляется с данными за 3 месяца, срок действия – 1 мес., все поля должны быть заполнены, справка о доходах не может быть выдана самому себе или ближайшими родственниками.

Кредитный лимит по картам в дальнейшем может быть увеличен по усмотрению банка.

Для оформления карты «100 дней без процентов» необходимо заполнить простую форму на сайте и дождаться звонка оператора с подтверждением.

В рабочее время с вами свяжутся в течение нескольких минут, а курьер банка привезет ее в место вашего расположения.

Оформить сейчас

Если заявка будет подтверждена до 14.00, то вы можете получить карту в этот же день, если позднее, то на следующий.

В день доставки карты необходимо иметь при себе все необходимые документы, указанные в заявке. Также вы можете получить карту в ближайшем к вам офисе.

Узнать предварительно одобренную сумму кредита по карте можно через мобильное приложение «Альфа-мобайл», через интернет-банк «Альфа-клик», а также по круглосуточной горячей линии.

Требования к заемщику

• Гражданство России;
• Возраст от 18 лет;
• Доход в месяц: для жителей Москвы – 9000 руб., для регионов – 5000 руб.;
• Мобильный или стационарный номер (по месту проживания);
• Нужно указать дополнительный стационарный рабочий телефон, номер руководителя, бухгалтерии, отдела кадров и т.д.;
• Фактическое проживание (или трудовая деятельность) в населенном пункте, в котором есть отделения Альфа Банка или проживание в непосредственной близости от них.

Оформление карты может быть затруднено, если у вас «плохая» кредитная история и есть текущие задолженности.

Условия пользования картой «100 дней без процентов»

В этой части мы рассмотрим основные преимущества карты, а также важные нюансы ее использования. Как и во всех тарифах кредитных карт, у нашей карты есть условия, которые лучше не нарушать, чтобы, действительно, пользоваться ею бесплатно.

Главные преимущества кредитной карты.

Возобновляемый льготный период.

100 дней без процентов начинают отсчет на следующий день после погашения долга, т.е. не надо дожидаться окончания льготного периода и быть привязанным к конкретным датам.

Рефинансирование.

Подразумевается, что вы можете погасить кредиты в других банках, используя беспроцентное снятие наличных с карты или перевод между картами, а также перевод на расчетный счет.

Таким образом, вы экономите на процентах по старому кредиту, закрывая его досрочно или частично досрочно, и имеете в запасе 100 дней беспроцентного периода, чтобы закрыть долг в Альфа банке.

Использовать, как карту рассрочки на 3 месяца для крупных покупок.

Если вы планируете крупную покупку, например, дорогой телевизор, то можете использовать весь кредитный лимит:

• Как первоначальный взнос по кредиту в магазине, чтобы уменьшить кредитную часть и переплату.
• Купить товар по кредитной карте на всю сумму.

Тут важно успеть погасить задолженность за 100 дней льготного периода, иначе, проценты будут считаться за ВСЮ используемую сумму.

Например, вы купили телевизор за 80 000 рублей, даже если за 100 дней вы внесете 70 000 руб., то на первый день просрочки, проценты будут начисляться не на 10 000 оставшегося долга, а на 80 тыс. руб. В этом один из подводных камней этой карты.

За оплату домашнего интернета, телефона, штрафов ГИБДД – комиссия не взимается.

Снятие наличных без процентов до 50 000 руб. в любых банкоматах.

Это главное преимущество карты, поэтому ниже рассмотрим условия подробнее.

Оформить сейчас

Снятие наличных без процентов и условия погашения долга

• В каждый льготный период вы можете снять 50 000 руб. наличными без процентов в любом банкомате.

  Эти средства нужно вернуть на карту в течение льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.

  Льготный период начинается заново на следующий день после погашения задолженности.

  Например, вы сняли деньги 20-ого апреля, а закрыли долг 20-ого мая, 21 мая вы снова можете снять средства и использовать их до 100 дней.

  Что если вы не успели погасить долг за 100 дней?

  Проценты будут начисляться на всю сумму первоначального долга. Даже если на 101-ый день вам осталось внести 200 руб., проценты будут начисляться на 50 000 руб., снятых первоначально.

Минимальный платеж во время льготного периода

Несмотря на то, что пользование кредитом в рамках льготного периода беспроцентное, вы обязаны вносить минимальный ежемесячный платеж. Минимальный ежемесячный платеж составляет 3-10% от суммы кредита, но не менее 300 руб.

О сумме минимального платежа и сроках его погашения вы будете оповещены через SMS от банка.
Также вы можете отслеживать состояние задолженности и размеры платежей через личный кабинет на сайте банка и через мобильное приложение Альфа банка.

Важно не допускать просрочек этого платежа, так как санкции банка достаточно серьезные:

• 1% с суммы долга за каждый день просрочки или 20% годовых
• Проценты за дни использования кредита (по факту)
• Если задолженность превышает 1000 руб., то клиент штрафуется на 700 руб.

Погашая задолженность в этом случае, вы сначала платите штрафы и пенни и только после этого ежемесячный платеж.

При просрочке минимального платежа льготный период прекращает действие.

Если вы не успели погасить задолженность в льготный период, то:

• От 11,99% годовых начисляется на всю сумму долга при оплате товаров и услуг
• От 23,99% годовых за снятие наличных средств

Ставка определяется индивидуально при заключении договора.

вносить платежи лучше через сервисы Альфа-банка, тогда платеж будет проведен мгновенно. В случае оплаты через сторонние банки, возможны задержки, что может привести к просрочкам.

За что еще взимаются проценты и плата, и как этого избежать

• Если вы снимаете с карты свыше 50 000 наличными, то готовьтесь заплатить от 3,9% до 5,9% в зависимости от типа карты
• За оплату услуг ЖКХ, якобы не взимается комиссия, НО за каждую операцию, согласно условиям банка вам придется платить 29 руб.

  Услуга платежей ЖКХ подключается отдельно. Итог – платить за коммунальные услуги лучше другими способами.

• Плата за годовое обслуживание.

  Плата за пользование картой спишется сразу же после ее активации. Сумма зависит от индивидуального тарифа и типа карты и составляет от 590 до 6490 руб.

• Процент за снятие собственных средств.

  На кредитной карте лучше не хранить собственные средства, т.к. за их снятие или перевод будет взиматься комиссия. Также, при образовании задолженности, она будет погашена из ваших личных средств.

• За переводы с кредитки на другие карты будет взиматься комиссия от 5,9%, но не менее 100 руб.
• Страхование жизни и здоровья – услуга, автоматически подключаемая при оформлении кредитной карты, составляет от 1% ежемесячно от суммы задолженности. Ниже мы рассмотрим подробнее особенности этой услуги - ее плюсы и минусы.

  Будьте внимательны – сотрудник может не сообщить вам об этой услуге. Отключить ее можно сразу или в дальнейшем при обращении в банк.

• СМС-инфомирование. Подключается при оформлении карты – первый месяц обслуживания – бесплатно, после, каждый месяц по 59 руб. будет списываться с карты.

Если вы не планируете использовать карту постоянно, то лучше отключить все дополнительные услуги, чтобы не образовывалась задолженность.

Как пополнять карту – способы и комиссии

Без процентов и комиссий:

• Бесплатный и самый удобный способ пополнения карты – через мобильное приложение «Альфа Мобайл». Здесь можно внести деньги с любой другой карты без процентов, привязав её к кредитной карте.
• Точно по такому же принципу можно пополнить карту через личный кабинет на сайте банка. Комиссия не взимается.
• Также беспроцентное пополнение доступно в офисах и банкоматах Альфа-Банка. Это удобно, когда вы хотите погасить долг наличными деньгами.

Другие варианты:

Обращайте внимание, на сроки зачисления платежей через сторонние сервисы!

Салоны связи или отделения Почты России – комиссия за перевод 1%, но не менее 50 рублей

Переводы с других банковских карт

Переводы со счета Qiwi или Яндекс.Денег

Перевод с расчетного счета другого банка – от 1%

Минусы и плюсы кредитной карты «100 дней без процентов»

Плюсы:

• Льготный возобновляемый период 100 дней без процентов
• Возможность снятия наличных с кредитной карты без комиссии до 50 000 руб.
• Удобное Мобильное приложение и личный кабинет
• Курьерская доставка, оперативный выпуск карты
• Кредитный лимит до 1 000 000 руб
• Практически отсутствие конкурентных продуктов-аналогов на рынке

Минусы:

• Плата за обслуживание списывается сразу после активации
• Банк берет плату за годовое обслуживание (многие другие банки этого не делаю, если соблюдены некоторые условия)
• При оформлении вам автоматически подключается услуга страхования жизни в размере 1% от суммы задолженности
• Достаточно серьезная система штрафов и санкций за просрочку платежей
• Отсутствие бонусов и кэшбэков
  
  

Оформить сейчас

Страхование жизни и здоровья по кредитной карте «100 дней без процентов»

Cтрахование жизни будет по умолчанию включено в ваш тариф, о чем менеджер может умолчать. Во избежание проблем, попросите заранее отключить эту услугу.

• Однако, если вы планируете использовать большие кредитные лимиты, то в услуге страхования жизни и здоровья есть смысл.

  Как работает страхование по кредитке?

  1. За страховку вы платите, только если пользуетесь картой.

  Если в какой-то период у вас нет задолженностей по карте, то платеж за страхование не начисляется.

  2. Платеж за страховку включен в минимальный обязательный ежемесячный взнос и составляет 1,034% от суммы использованных средств.
  3. Страховой период равен одному месяцу или менее (до следующего платежа или до закрытия задолженности).

  На что действует страховка?

  Страхование по кредитной карте подразумевает выплаты при наступлении следующих страховых случаев, произошедших в период действия услуги:

  • Смерти заемщика по любой причине
  • Получение инвалидности I группы
  • Временной нетрудоспособности в результате несчастного случая

  Размер страховой выплаты

  При наступлении страхового случая, банк покрывает долг по кредитной карте полностью или частично. Но данная выплата не может быть более 500 000 руб.

  Банк закрывает задолженность на 100% при смерти заемщика, а также при получении инвалидности I группы.

  В случае временной нетрудоспособности банк покрывает 0,3% от Страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 60 дней.

  Как отказаться от страхования по карте «100 дней без процентов»?

  Если страхование жизни и здоровья по кредитной карте вам уже оформили, то отказаться от нее достаточно просто. Банк не имеет права вам отказать.

  1 способ: позвонить по горячей линии Альфа Банка, сообщиьт свои данные и попросить отключить услугу страхования

  2 способ: Через мобильное приложение. Написать в онлайн-чат сотруднику банка и написать адрес электронной почты, которая была указана при оформлении карты.

Как увеличить кредитный лимит?

• Кредитный лимит по карте «100 дней без процентов» может быть увеличен двумя путями:

  По инициативе клиента. Если вы хотите располагать большими кредитными средствами, вам необходимо доказать свою платежеспособность. Возможно, ваши доходы увеличились со времени активации карты – это нужно показать в справке 2НДФЛ или иными способами (если доходы сторонние). Для подачи заявки необходимо написать заявление в офисе банка. Обычно, кредитный лимит поднимают на 20-30% от первоначальной суммы.

  По инициативе банка в следствие лояльности к клиенту. Для активных пользователей кредитной карты, лимит, как правило, увеличивают в течение нескольких месяцев после получения карты. Банк опирается на выписки с ваших счетов и на отсутствие просрочек.

Управление картой: Личный кабинет (интернет-банк) и мобильное приложение

Интернет-банк

Ссылка на сервис находится в шапке официального сайта. Войти в Интернет-банк могут только клиенты Альфа Банка. Если вы выполняете первый вход, то выберите ссылку «Получить логин», появится такое окно:

Когда вы пройдете регистрацию, то через личный кабинет сможете отслеживать свои расходы, запрашивать документы, подключать и отключать услуги, делать пополнения и переводы, а также получать информацию о ежемесячных платежах по кредитной карте.

Мобильный банк

Мобильный банк обладает почти тем же функционалом, что и личный кабинет на сайте, но управлять картой гораздо удобнее через телефон.

• Для Андроид
• Для IOS